El curso de Prevención y Gestión de la Morosidad y el Recobro en Banca (aplicado a empresas) presentará los principios básicos para la gestión eficiente y adecuada del riesgo crediticio.
El programa abordará temas tales como las mejores prácticas legislativas, normativas y de prevención, así como herramientas útiles para identificar una potencial morosidad en un proceso de seguimiento al cliente empresarial. Los estudiantes recibirán una guía completa para evaluar y mitigar el riesgo crediticio, con enfoques específicamente diseñados para la gestión de la morosidad en el sector empresarial.
Objetivos:
- Comprender los fundamentos y principios relacionados con la prevención y gestión de la morosidad entre las empresas
- Desarrollar habilidades prácticas para evaluar los riesgos crediticios asociados a los clientes corporativos
- Aprender herramientas útiles para monitorizar operaciones exitosamente
- Utilizar datos relevantes para construir planes efectiv osde recuperación de crédito
- Desempeñarse profesionalmente durante el proceso de seguimiento
Contenido:
UNIDAD.- El escenario del riesgo
- El seguimiento del riesgo: Antídoto de la morosidad
- El Cliente, el Producto y el Entorno
- Principales factores determinantes del nivel de riesgo
UNIDAD.- Seguimiento del riesgo con empresas
- Criterios generales de seguimiento del riesgo
- Principales fuentes de información para el seguimiento del riesgo
- Factores cualitativos
- Análisis de las personas: socios, directivos, empleados
- Análisis de las instalaciones
- Análisis del entorno empresarial
- Cuentas Corrientes y de Crédito
- Formalización
- Descubiertos en cuenta corriente
- Relaciones entre pagos e ingresos
- Movimientos anormales
- Analizando nuestros datos bancarios
- Límite
- Riesgo dispuesto
- Efectos descontados y reclamados antes de su vencimiento
- Papel de colusión
- Renovaciones de efectos
- Concentración de librados
- Papel a cargo de empresas o personas vinculadas
- Cumplimiento condiciones propuestas aprobación operación
- Índice devoluciones, cobertura, seguimiento evolución impagados
- Fomento a la Financiación Empresarial
- Analizando nuestros datos bancarios II
- Préstamos personales
- Préstamos al promotor
- Préstamos hipotecarios de explotación
- Avales
- Adeudos SEPA (Recibos)
- Otras operaciones bancarias
- Leasing
- Factoring
- Confirming
- Nivel de riesgo en la financiación de las importaciones
- Nivel de riesgo en la financiación de las exportaciones
- Riesgos de firma en las exportaciones
- Diferentes fuentes de financiación externas
- CIRBE
- Evolución de la cuota de riesgo
- Riesgos indirectos – Garantías con terceros
- Disposiciones de descuento comercial sobre ventas/año
- Pignoraciones pasivas
- Garantías hipotecarias
- Disposiciones fuera de campaña estacional
- Otras consideraciones en relación al CIRBE
- Riesgos de firma en las aceptaciones
- Registro de aceptaciones impagadas (RAI)
- ASNEF (Asociación Nacional de Entidades Financieras)
- Informes comerciales y datos sectoriales
- Informes comerciales
- Datos sectoriales
- Estados financieros y los datos económicos
- ¿Qué ver en el balance?
- El balance
- Activo no corriente – Terrenos y edificios
- Activo no corriente – Instalaciones y maquinaria
- Activo no corriente – Inversiones financieras
- Activo no corriente – Inmovilizado intangible
- Activo corriente – Existencias
- Activo corriente – Clientes
- Patrimonio neto
- Pasivo no corriente
- Pasivo corriente – Deudas con entidades financieras
- Pasivo corriente – Proveedores
- Pasivo corriente – Otras deudas del pasivo corriente
- Pasivo corriente – Pasivos por fianzas, garantías y otros conceptos
- ¿Qué ver en la cuenta de resultados?
- Compras y gastos
- Gastos de personal
- Amortizaciones y provisiones
- Ingresos y gastos financieros
- Impuesto de sociedades
- Reparto de dividendos
- ¿Qué ver en el Análisis Previsional?
- ¿Qué ver en el Análisis de Ratios y Magnitudes?
- Inmovilización del Activo – Activo no corriente
- Endeudamiento – Pasivo corriente y no corriente
- Autonomía financiera
- Fondo de maniobra
- Necesidades de capital de trabajo
- Ratios de rentabilidad
- El Predictor de Altman
- Supuesto Prácticos
UNIDAD.- Gestión de la morosidad
- ¿Cómo debemos reaccionar ante las señales de alerta?
- Analizar en profundidad la situación
- Derivados del Descuento Comercial
- La póliza de descuento
- La letra de cambio
- El pagaré
- El pagaré "no a la orden"
- Recibo
- Formalización
- Devolución de efectos aceptados, cheques o pagarés
- Derivados de las Operaciones con Garantía Hipotecaria
- Cargas o gravámenes
- Reparto de responsabilidades hipotecarias
- Asientos
- Inscripciones
- Establecer un plan de reducción o salida de riesgos
- Pautas de actuación
- Un caso singular: la estafa como factor de morosidad
- Falsificación de garantías bancarias
- Obtención de firmas y/o documentos bancarios
- Falsificación de órdenes de transferencia
- Estafas de índole internacional
- ¿Cómo organizar la Gestión de Recobro?
- El comité de gestión
- Gestión del recobro y la forma en que ha de hacerse
- Determinar el tipo de situación
- Acciones necesarias para alcanzar la solución amistosa
- Plan para alcanzar la solución amistosa
- Pautas para realizar una refinanciación
- ¿Qué se entiende por "garantía eficaz"?
- Criterios básicos a la hora de realizar una refinanciación
- Pautas y aspectos a valorar para realizar una refinanciación
- Acciones imprescindibles a realizar ante una situación no amistosa
- Consideraciones a tener en cuenta
- Documentación a adjuntar a un expediente de activo irregular
- Supuesto Prácticos
UNIDAD.- La Ley Concursal
- La Ley Concursal
- Personas relacionadas
- Efectos de la declaración del concurso
- Fase de convenio
- Fase de Liquidación
- Fase de calificación
- Acciones de reintegración
- Acuerdos de Refinanciación
- Supuesto Prácticos
UNIDAD.- Actividades Finales